站在銀行ATM機前，只看一眼攝像頭，然后再輸入取款金額、手機號，就能自動吐鈔拿走現(xiàn)金。整個過程只要一張臉就能完成，殊不知消費者在享受人臉識別技術(shù)帶來便利的同時，也要清楚認(rèn)識到人臉識別帶來的信息泄露風(fēng)險。11月28日，記者梳理發(fā)現(xiàn)，開年至今已有平安銀行（000001）、光大銀行（601818）、綿陽市商業(yè)銀行、平輿農(nóng)商銀行、確山農(nóng)商行等多銀行發(fā)布防范人臉識別的風(fēng)險提醒，稱應(yīng)減少人臉信息被利用的風(fēng)險，同時，提醒消費者保管好金融賬戶個人社?？āy行卡及賬戶，切勿出租或出借給他人使用。
多家銀行發(fā)布風(fēng)險提示
近年來，隨著金融科技的不斷升級，人臉識別已經(jīng)在消費者遠(yuǎn)程購買金融產(chǎn)品、享受金融服務(wù)中得到廣泛應(yīng)用，但由于人臉識別屬于個人敏感信息，一旦泄露、非法提供或者濫用將極易危害消費者人身和財產(chǎn)安全。
為了保護消費者人臉信息，11月28日，記者梳理發(fā)現(xiàn)，開年至今已有平安銀行、光大銀行、綿陽市商業(yè)銀行、平輿農(nóng)商銀行、確山農(nóng)商行等多家銀行發(fā)布防范人臉識別的風(fēng)險提醒。
“人臉信息具有唯一性和不可更改性，一旦泄露，帶來的風(fēng)險遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過密碼泄露?！逼桨层y行在公告中表示，建議消費者從官方正規(guī)渠道下載軟件和應(yīng)用；切勿通過不明鏈接上傳提供身份證照片、個人影像信息等；謹(jǐn)防冒充公檢法詐騙，對涉及到需要收集照片、面部特征或要求遠(yuǎn)程人臉認(rèn)證、屏幕分享等操作，提高警惕性。切勿輕易把手機交給他人操作，或把支付密碼、短信驗證碼等關(guān)鍵敏感信息泄露他人。
確山農(nóng)商行也在風(fēng)險提示中稱，應(yīng)增強個人信息保護意識，不要輕易在不明軟件、小程序上泄露自己的人臉照、動態(tài)視頻、手持身份證照片等，減少人臉信息被利用的風(fēng)險。同時在社交平臺發(fā)布日常動態(tài)時，不要泄露自己的車票、護照、身份證照片等。同時，保管好金融賬戶個人社保卡、銀行卡及賬戶，切勿出租或出借給他人使用，防止身份信息被他人冒用。
綿陽市商業(yè)銀行表示，金融消費者應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到人臉識別采集的生物特征信息十分重要，要像保護身份證一樣保護好自己的生物特征信息。消費者如果遇到一些“拍照”場景有搖頭、張嘴等特殊動作要求的情況，就應(yīng)該提高警惕，看清屏幕中是“拍照”還是“人臉識別”。
華東師范大學(xué)交叉創(chuàng)新實驗室主任劉峰在接受記者采訪時指出，銀行發(fā)布風(fēng)險的原因主要還是在于大量原本通過柜臺、ATM密碼取款的傳統(tǒng)現(xiàn)金業(yè)務(wù)依賴六位密碼和實體卡，現(xiàn)今隨著數(shù)字化業(yè)務(wù)的融合，大量的業(yè)務(wù)開始使用更便利的人臉識別業(yè)務(wù)，導(dǎo)致相關(guān)業(yè)務(wù)面臨潛在危險，需要客戶提高風(fēng)險意識。
濫用、盜刷風(fēng)險曾引監(jiān)管機構(gòu)提示
近年來，因認(rèn)識不足而在不知情或者在被誤導(dǎo)情況下使用人臉識別技術(shù)的風(fēng)險，給不法分子可乘之機的新聞見諸報端。
人臉信息是如何泄露的呢？在多家銀行發(fā)布的風(fēng)險提示中，記者注意到，除了較為常見的不法分子通過發(fā)送欺詐鏈接等方式，非法套取受騙者的個人信息，誘導(dǎo)受騙者通過不明鏈接上傳提供身份證照片、影像信息之外，還有在用戶使用某些娛樂性的換臉軟件、人像合成等小程序的過程中，運營方會收集用戶的照片、面部特征，若保管不當(dāng)或
服務(wù)器被入侵，則會造成人臉數(shù)據(jù)泄露。
今年10月，上海銀保監(jiān)局曾發(fā)布關(guān)于防范人臉識別技術(shù)使用風(fēng)險的消費提示列舉了人臉識別信息被盜刷的案例，“馬先生65歲的母親不熟悉手機操作，經(jīng)常讓保姆張某幫忙。一段時間后，老人告訴馬先生當(dāng)月商業(yè)養(yǎng)老保險金未到賬，馬先生隨后去保險公司查詢保單，發(fā)現(xiàn)保單已被質(zhì)押，目前現(xiàn)金價值已經(jīng)歸零。馬先生十分震驚，趕緊與保險公司溝通調(diào)查，發(fā)現(xiàn)保姆張某以幫拍照名義讓老人通過人臉識別核驗，并同時通過操作老人手機獲取驗證碼，突破了‘人臉識別+手機號驗證’雙重防線，在手機端完成了保單質(zhì)押貸款操作。隨后馬先生報警”。
針對此類風(fēng)險，上海銀保監(jiān)局鄭重提醒，金融消費者要做到“人臉識別有了解，生物信息應(yīng)保護，手機操作莫予人”，讓人臉識別技術(shù)真正便民、利民、護民。光大銀行科技創(chuàng)新實驗室在人臉識別技術(shù)的風(fēng)險和防范一文中指出，目前對于人臉識別在銀行業(yè)的應(yīng)用產(chǎn)生較大隱患的對抗攻擊為Impersonation攻擊的黑盒攻擊。該攻擊可以在不知道目標(biāo)銀行所使用的人臉識別算法的情況下，僅僅憑借攻擊目標(biāo)的人臉信息以及賬戶信息攻破銀行的人臉識別系統(tǒng)，進(jìn)而騙取貸款或者竊取賬戶資金。
在金樂函數(shù)分析師廖鶴凱看來，人臉信息對于個人具有唯一性，是當(dāng)下識別個人身份、個人支付核驗的重要手段，人臉信息的泄露對于個人的信息安全甚至金融安全都會造成較大影響，有潛在造成重大經(jīng)濟損失的可能。
應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)不一、數(shù)據(jù)管理存挑戰(zhàn)
記者在測評中發(fā)現(xiàn)，目前人臉識別較為常見的應(yīng)用方式就是身份權(quán)限認(rèn)證。例如，在一家股份制銀行手機銀行新用戶登錄頁面，該行就提醒稱，可以將賬戶設(shè)置為常用設(shè)備以及可信設(shè)備，在常用設(shè)備上發(fā)起轉(zhuǎn)賬，采用人臉識別認(rèn)證方式日累計限額為20萬元；采用可信設(shè)備方式發(fā)起轉(zhuǎn)賬，人臉識別認(rèn)證方式日累計限額為50萬元。
其次就是刷臉取款，客戶如需取款，首先在ATM屏幕首頁點擊選擇“刷臉取款”功能，系統(tǒng)將自動抓拍現(xiàn)場照片，在后臺與銀行的可信照片源進(jìn)行比對，驗證通過后，客戶輸入手機號碼進(jìn)一步確認(rèn)身份，接著輸入取款金額、密碼，最后拿取現(xiàn)金，整個過程不需要插入實體卡片。
“現(xiàn)在人臉識別已經(jīng)作為金融消費者身份輔助認(rèn)證的重要手段，原因就是銀行客戶數(shù)量龐大，人臉識別能快速精準(zhǔn)地識別用戶?！币晃慌c銀行合作刷臉認(rèn)證的科技公司人員向記者透露稱，目前人臉識別技術(shù)對環(huán)境的要求較嚴(yán)格，例如在強光或者弱光環(huán)境下會影響識別的準(zhǔn)確性。在識別過程中，也高度依賴網(wǎng)絡(luò)傳輸?shù)哪芰?，如果?dāng)前環(huán)境網(wǎng)絡(luò)傳輸出現(xiàn)丟包的情況，導(dǎo)致系統(tǒng)獲取的圖片有問題，同樣會存在類似的問題。
從安全性方面，上述科技公司人員進(jìn)一步指出，“大部分的人臉識別系統(tǒng)都是從提高準(zhǔn)確度的角度去開發(fā)，很少從提高對反樣本的對抗進(jìn)行開發(fā)。例如有研究發(fā)現(xiàn)基于深度學(xué)習(xí)開發(fā)的識別系統(tǒng)很容易被其他因素，比如遮擋或者故意用特定顏色的背景影響，如果有專業(yè)的犯罪團體使用對抗樣本進(jìn)行破解，很可能給儲戶帶來較大的經(jīng)濟損失。同樣還有類似于整容或者3D合成的頭套等特殊情況。除此之外，銀行的主力儲戶大部分都是中老年人，他們可能更喜歡傳統(tǒng)的認(rèn)證合一的離線驗證方式。因此怎么做好人臉識別的宣傳也是一個重大的問題”。
正如廖鶴凱所言，當(dāng)前人臉識別在銀行運用中還存在應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)不一致，導(dǎo)致重復(fù)投入巨大且程序多樣；應(yīng)用場景廣泛，數(shù)據(jù)管理存在挑戰(zhàn)；活體檢測能力有待提升等多種問題。銀行應(yīng)與外部公共安全數(shù)據(jù)聯(lián)合，搭建統(tǒng)一的平臺來管理人臉數(shù)據(jù)?；蚩山⒋髷?shù)據(jù)中心采用分布式存儲、多重加密保存提升人臉數(shù)據(jù)的安全性，同時進(jìn)一步提升算力和補充人臉識別的關(guān)鍵選點能力。
談及未來銀行如何防范盜刷風(fēng)險，光大銀行科技創(chuàng)新實驗室指出，需要配合硬件終端、軟件邏輯、模型組合、風(fēng)控策略等綜合作用，才可以最大程度保護用戶的人臉安全。
